신용장과 은행 보증의 차이

2019

신용장 (L / C) 은 구매자 은행이 발행 한 신용도의 증거로 사용되는 금융 상품입니다. L / C는 종종 거래 당사자들이 비즈니스 관계를 수립하지 않았을 때 거래 금융에서 중요한 역할을하는 것처럼 공통된 특징을 공유하기 때문에 은행 보증과 혼동됩니다.

그럼에도 불구하고이 두 가지는 구매자와 상품 및 서비스 판매자에 대한 은행의 입장과 다릅니다. 은행 보증 은 구매자가 지불을 이행하지 않을 경우 은행이 판매자에게 지불 할 보증을 은행 에 보증인에게 제공하는 것입니다. 그러므로 용어를 더 잘 이해하기 위해서는 신용장과 은행 보증의 차이점 만 알아야하므로 읽으십시오.

비교 차트

비교의 근거	신용장	은행 보증
의미	신용장은 보증 된 지불을위한 금융 서류, 즉 명시된 서류와 비교하여 매수인의 은행이 판매자에게 지불하기로 약속 한 것입니다.	은행 보증은 신청자가 지불 불이행을하는 경우, 지불을하기 위해 신청자를 대신하여 수혜자에게 은행이 제공 한 보증입니다.
책임	행성	반성
위험	상인은 적고 은행은 더 적습니다.	상인을 위해 더 많은 것과 은행을 위해 더 적은 것.
참여한 당사자들	5 이상	삼
태만	신청인의 채무 불이행자와 수익자가 약속을 기다리는 것을 기다리지 마십시오.	신청자가 지불 불이행 일 때만 활성화됩니다.
지불	지정된 조건이 충족 될 때만 지불됩니다.	지불 의무는 이행하지 않습니다.
적합	수출입 업무	정부 계약

신용장의 정의

신용장은 은행이 구매자를 대신하여 판매자에게 발행하는 공식 문서입니다. 문서는 공급 업체 (판매자)가 문서에 명시된 조건을 충족하면 은행이 구매자에게 제공되는 상품에 대해 구매자가 작성한 초안을 존중할 것이라고 명시합니다.

판매자는 구매자가 설정하고 신용장에 명시된 모든 조건을 준수해야합니다. 또한 관련 선적 서류와 함께 증빙 서류를 작성함으로써 조건 준수 여부를 입증해야합니다. 계약 조건이 충족되면 은행은 자금을 판매자에게 양도합니다. 신용장이 수행하는 기능은 다음과 같습니다.

은행의 신용 상태가 양호한 경우 신용 위험 제거.
상인이 지불을 받기 위해 만족해야하는 조건을 알고 있으므로 불확실성이 감소합니다.
L / C에 언급 된 조건이 충족되는 경우에만 지불하기를 원하는 구매자에게 안전을 제공합니다.

각종 신용장에는 시력 L / C, 우스 스탄 L / C, 회전 L / C, 취소 불능 L / C, 대기 L / C, 확인 L / C 등이 있습니다.

은행 보증의 정의

은행 보증은 고객이 채무를 이행하지 않을 경우, 은행이 수혜자에게 고객을 대신하여 보증을 제공하고, 지불에 대한 책임이있는 계약을 말합니다. 이 계약에서 은행은 신청인이 지불하지 않은 경우 3 일 근무일 이내에 부채를 양호하게하기 위해 보증인의 역할을합니다.

이들은 상업 계약에 첨부 된 손실 위험을 줄이기 위해 사용됩니다. 그렇게하기 위해 은행은 보장 된 액수에 따라 일정 금액의 수수료를받습니다. 또한, 은행은 지불을 요구하지 않습니다. 즉, 청구가 불법적 인 것으로 판명되면 지불을 거부 할 수 있습니다. 은행 보증에는 두 가지 유형이 있습니다.

재정 보증
성능 보증

신용장과 은행 보증의 주요 차이점

아래에 주어진 요점은 신용장과 은행 보증의 차이에 관한 한 주목할 만하다.

신용장은 특정 조건에 따라 판매자가 제시 한 인보이스를 수령하고 지불 할 구매자 은행의 판매자 은행에 대한 약속입니다. 신청인을 대신하여 은행이 수혜자에게 지급하는 보증은 신청자가 지불 불이행을하는 경우 은행 보증이라고합니다.
신용장에서 일차적 인 책임은 은행으로부터 만 발생하며, 은행은 나중에 고객으로부터 지불을받습니다. 반면에 은행 보증에서는 고객이 지불을하지 않을 때 은행이 책임을집니다.
위험에 관해서는 신용장이 은행에게 더 위험하지만 상인에게는 덜 위험합니다. 반대로 은행 보증은 상인에게는 위험하지만 은행에게는 덜 위험합니다.
신청자, 수혜자, 발행 은행, 상담 은행, 협상 은행 및 은행 확인 (5 월 또는 5 월)과 같이 신용 거래 거래에 5 명 이상의 당사자가 참여합니다. 반대로, 은행 보증인, 즉 신청자, 수혜자 및 은행원에는 3 명의 당사자 만 참여합니다.
신용장에서 지불은 신청인의 채무 불이행자와 수혜자가 착수하기를 기다리지 않도록 만기가되면 은행이 지불합니다. 반대로, 보증인이 수혜자에게 지불을하지 않을 경우 은행 보증이 효력을 발생합니다.
신용장은 서비스가 정의 된 방식으로 수행되는 한 금액을 지급하도록합니다. 이와는 달리 은행 보증은 보증 당사자가 규정 된 조건을 충족시키지 못할 경우 손실을 완화합니다.
신용장은 수출입 업무에 적합합니다. 대조적으로, 은행 보증은 정부 계약에 적합합니다.

결론

국제 무역에서 신용장이 널리 사용되지만 시간이 지남에 따라 국내 무역에서의 사용이 시작되었습니다. 자사의 글로벌 시장이든 현지 시장이든, 구매자는 항상 구매를 위해 지불해야하며, 이는 신용장으로 촉진됩니다. 한편, 은행 보증은 다양한 비즈니스 의무를 이행하는 데 사용되며, 이를 통해 은행은 비즈니스 요구 사항을 충족하는 데 필요한 보증인 및 수혜자를 보장합니다.